Мемлекеттік жеңілдікті бағдарламалар несиелендіру нарығын бұрмалап, бизнес пен ел экономикасының жағдайын дамытуға ықпал етпейді. Мұндай қорытындыны Halyk Finance сарапшысы Салтанат Игенбекова брокерлік компанияның банктер арасында жүргізген сауалнамасы нәтижесінде жасады.
«Банктер бөлшек портфелін кеңейтуді жалғастыруда. Корпоративтік несиелендіру жалпы бизнестің тиімділігі мен бәсекеге қабілеттілігін арттыруға ықпал етпейтін мемлекеттік жеңілдікті несиелеу бағдарламаларына байланысты. Экономиканың жоғары сапалы өсуін қамтамасыз ету үшін нақты экономиканы қаржыландыруды кеңейту, нарықтық ортаны және бизнесті дамыту үшін жағдайларды дамыту керек», — деп атап өтті сарапшы.
Шағын және орта бизнесті несиелендіру
Былтыр төртінші тоқсанда жүргізілген сауалнама қорытындысы бойынша шағын және орта бизнестің (ШОБ) несиелеріне сұраныс артқан. Бұл мемлекеттік жеңілдікті несиелендіру бағдарламаларының қайта жандануы аясында орын алды.
Сұраныстардың саны тоқсан ішінде 2% өсіп, 4,7 мыңға жетті, бірақ сұраныстардың орташа мөлшері 7% азайып, 836 млн теңгені құрады. Банктер осы сегменттегі ұсыныстарын кеңейтті, бұл ұзақ мерзімді инвестицияларға қызығушылықтың төмендеуін ішінара өтеді.
«Тұрақты экономикалық өсу ұзақ мерзімді инвестициялық жобаларды қаржыландыруды талап етеді – техника, технология сатып алу және өндірісті жаңғырту. Қазіргі жағдайда экономиканың нақты секторын белсенді дамыту үшін қолданыстағы бағдарламалар жеткіліксіз», — деп есептейді сарапшы.
Бұл ретте банктер шағын бизнесті белсендірек несиелеуге дайын. Қызметтерді цифрландыру, жаңа өнімдерді шығару және мемлекеттік бағдарламаларға қолжетімділік тоқсан сайын өтініштер санының 930 мыңға дейін 10% өсуіне әкелді. Несиелік ұсыныстардың кеңеюіне қарамастан, қарыз алушылардың сапасы бұрынғы деңгейде қалып отыр, бұл мақұлдау көрсеткішінің 33%-ға дейін төмендеуінен көрінеді.
Ірі бизнесті несиелендіру
Ірі бизнес сыртқы экономикалық конъюнктураның белгісіздігіне байланысты қарыз алу көлемін арттырмады, бұл ұзақ мерзімді жоспарлауды қиындатады. Қазіргі уақытта компаниялар жаңа инвестициялық жобалардан гөрі ағымдағы қызметті оңтайландыруға көңіл бөлуде. Несие портфелінде айналым қаражатын толықтыруға бағытталған несиелердің үлесі артып келеді.
Ірі компаниялардан түскен өтінімдердің орташа көлемі тоқсанмен салыстырғанда 13%, 8,8 млрд теңгеге дейін қысқарды. Бұл ретте несиені мақұлдау көрсеткіші 60%-ға дейін көтерілді, бұл жыл соңында жинақталған өтінімдердің жабылуымен түсіндіріледі.
Бөлшек несиелендіру ипотека мен автокөлік несиелеріне тұрақты жоғары сұраныспен сипатталады, ал тұтынушылық несиелерге қызығушылық төмендейді. Несие өтінімдерінің одан әрі өсуі 2025 жылдың бірінші тоқсанында, әсіресе бөлшек сауда сегментінде болжануда.
Жеке тұлғаларға несие беру
Сонымен қатар, жеке тұлғалардың ипотека мен автокөлік несиелеріне деген қызығушылығы артып келеді. Бір тоқсанда ипотекалық несиеге өтініштер саны 5% өсіп, 228 мыңды құрады, ал сұраныстың орташа мөлшері 2% өсіп, 17,8 млн теңгені құрады. Дегенмен, кепілдік талаптарының күшейтілуіне байланысты мақұлдау көрсеткіші 31%-ға дейін төмендеді.
Автонесие бойынша өтініштер саны 9% артып, 1,2 млн-ға жетті, орташа сұраныс көлемі 3% өсіп, 7,1 млн болды. Дегенмен, мақұлданған өтінімдердің пайызы әлі де төмен – бар болғаны 18%.
Кепілсіз тұтынушылық несиелерге сұраныс 16% төмендеп, 40,8 мыңды құрады, дегенмен сұраныстың орташа мөлшері 11% өсіп, 14 млн теңгеге жетті. Кепілсіз несие сегментінде өтінімдер саны 2%, 20,2 млн теңгеге дейін, ал орташа мөлшері 19%, 907 мың теңгеге дейін азайды. Кепілсіз несиелерді мақұлдау көрсеткіші 29% құрады.